O kolik peněz přijdete na nemocenské a jak finanční ztrátu zvládnout

Od Bc. Tomáš Novák, DiS.

Čec 27

Onemocnění nebo úraz jsou nepříjemné záležitosti. A když se jejich léčba prodlouží, situace se ještě víc komplikuje, a to po finanční stránce. Jak se připravit na pracovní neschopnost?

O kolik peněz přijdete při pracovní neschopnosti?

O dost. V prvních dnech totiž nemáte nárok na žádnou peněžní kompenzaci. U zaměstnanců začíná náhradu mzdy vyplácet zaměstnavatel, a to od 4. dne pouze za pracovní dny. Až patnáctý den nastupuje nemocenská, která se počítá za kalendářní dny. Jste-li podnikatel, všechno se odvíjí od nepovinného nemocenského pojištění. Jestli si ho neplatíte, nečekejte ani korunu. Pokud ano, nemocenská se vyplácí od 15. dne trvání pracovní neschopnosti.

tabulka

Pojistěte se

Existuje připojištění k životní pojistce. Cílí na zdravotní problémy, které trvají přibližně do jednoho roku. Usnadní tak situaci, kdy dojde k výpadku příjmů. Aby však fungovalo tak, jak má, nesmíte zapomenout na řádně vystavenou pracovní neschopenku.

Důležitým pojmem, s nímž se určitě setkáte, je tzv. karenční doba neboli období, kdy pojišťovna neplní. Nejčastěji se jedná o varianty 14, 28 nebo 56 dnů. Například u pracovní neschopnosti s karenční dobou 28 dní, můžete s penězi počítat až od 29. dne dále. Pokud byste tedy byli na neschopence „pouze“ 20 dní, nic nedostanete. V případě 42 dnů vám pojišťovna zaplatí 14 dní (42 mínus 28). Existují ale i varianty, kdy peníze obdržíte zpětně (od prvního dne). Umí to vaše pojistka? Zajímalo by Vás to?

Čekací doba

Pojišťovny po sjednání smlouvy uplatňují také takzvanou čekací dobu, což je časový úsek, kdy nemusí plnit, jestliže v ní propukne nemoc. Čekací doba se pohybuje v rozmezí 2 až 3 měsíců, ale nevztahuje se na pracovní neschopnost z důvodu úrazu. Tímto způsobem se pojišťovny chrání před pojistnými podvody.

Nepodceňte výluky pojišťovny

Někdy nastanou situace, kdy pojišťovna není povinna plnit. Jedná se o tzv. výluky. Jak to má vaše konkrétní pojišťovna, obvykle zjistíte z jejích pojistných podmínek. Mezi nejčastější výluky se řadí:

  • Některé problémy se zády. Na ně pozor, protože jsou poměrně častou příčinou pracovní neschopnosti.
  • Těhotenství. Sice se pár výjimek najde, ale je nutné si pečlivě ujasnit, za jakých podmínek.
  • Psychické a duševní nemoci.
  • Válečné události, teroristické činy, vzpoury, povstání apod. Některé pojišťovny umí část z těchto problémů řešit, ale ne všechny.
  • Souvislost s jadernou katastrofou.
  • Pokud dojde k pracovní neschopnosti v rámci úmyslného páchání trestného činu.
  • Pokus o sebevraždu.
  • Pozor na rizikové sportovní aktivity nebo pokud provozujete sport na vyšší či profesionální úrovni.

Pozor také na komplikace související se zhoršeným zdravotním stavem ještě před uzavřením pojistky. Jestli se nějaké obtíže vyskytují, musíte je předem nahlásit. Někdy je pojišťovna schopná přijmout i nemocného klienta, ale může mu udělit cenovou přirážku. Každý případ se posuzuje individuálně. Mnoho pojišťoven má ale v pojistných podmínkách předchozí zdravotní stav vyloučen rovnou.

Zajímalo by Vás jakou správnou částku zrovna vy máte mít na své pojistce nastavenou? Kolik vychází připojištění pracovní neschopnosti?

Neváhejte se ozvat :)

Zdroj: iDnes.cz